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中国加强小企业和农村融资担保 扩大信贷规模
来源: 发布时间:2015-06-11 次浏览

8月7日,据外媒报道称,中国已采取行动加强面向小企业和农村部门的融资担保,承认二者对经济的重要性。

  过去几十年期间,中国人口流动的大方向是从农村到薪资较高的城市,这导致农业对国内生产总值(GDP)的贡献下降。

  然而,农村经济的劳动者人数所占的比例较大,再加上劳动密集度往往也较高的小企业,这两个领域担负了解决就业的重任。

  因此,中国国务院已着手建立省级再担保机构,由其加强信贷担保机构的资金后盾,后者的职责是帮助小企业在没有重大抵押品的情况下获取资本。

  国务院在评述上周出台的举措时表示,解决小企业和农村企业的融资难题“是完善定向调控的重要举措,有利于推动大众创业、万众创新,支持‘三农’以增强实体经济‘细胞’活力,夯实国民经济基础。”

  小微企业和农村企业在中国很难获得信贷,这部分是由于他们借款的规模较小,部分则是由于缺乏抵押品。许多企业被迫相互担保,在地方形成环环相扣的相互担保局面,如果某一家公司倒闭,就可能导致金融不稳定。

  为帮助企业获取贷款而成立的担保公司资本不充足,往往难以承受违约。

  资本实力较强的银行仍然认为,向国企放贷风险较小。

  世界银行(World Bank)在7月发表的《中国经济简报》(China Economic Update)中表示:“重组近10年后,国有银行在经营活动商业化方面仍未取得真正进展。它们的贷款决策仍主要基于表面的担保和抵押品,而不是借款人内在的信誉及产生现金流的能力。”

  央行数据显示,对小企业的贷款总额在6月底达到16.2万亿元人民币(合2.6万亿美元),相当于未清偿企业贷款的30%。农村贷款总额为20.7万亿元人民币,占全部未清偿贷款的22%。其中只有3.5万亿元人民币是农业贷款,其余大多流向农村的抵押贷款和农村地区的非农企业。

  根据官方数字,截至2013年底小企业贡献1.5亿个就业机会,相当于就业总人数的近五分之一。对于工业企业,那些雇员人数少于300、或年营收不到2000万元人民币的企业都属于这一类。若与中型企业放在一起,中小企业占GDP的60%,税收的50%,城镇就业机会的80%。

  尽管农业在中国经济所占份额不断缩小,但它对于就业仍至关重要,去年就业人数2.28亿人。

  中国的银行监管机构已发布指令,要求农村和小企业贷款的增速每年都必须快于贷款总额的增速,但银行业人士表示,有一些办法可以掩盖发放给地方政府或大企业的贷款,以及农村或小企业贷款,以达到指标,这令人对相关数字感到怀疑。

  “农村地区的企业很难获得贷款,而农民获得贷款的难度就更大了,”北京东方艾格农业咨询公司的马文峰表示。 “如果农村放贷与城市放贷的条件相同,银行就更不愿意了。回报要小得多。”

  马文峰估计,农村企业如家禽养殖场或养猪场、食品加工企业以及小型建筑公司或贸易商,不得不为影子贷款和其他非正规金融产品支付有时高达20%的实际利率。

  “在农村根本没有办法投资,”他说。“情况真的令人遗憾。”

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